Много е лесно да си купите кола на кредит. За това не е нужно да имате много пари. Като правило първоначалното плащане е 10 - 20% от цената на автомобила. Най-трудното ще бъде тогава, когато дойде моментът за изплащане на този заем. Добре е, ако финансовото ви състояние се подобрява и какво да правите, когато доходите намаляват. Когато избирате заем, е важно да вземете предвид не само размера на заема, лихвите, размера на плащането, но и финансовите рискове.
Често желанието да карат нова кола кара хората да правят глупости. Независимо от финансовото си състояние, човек купува нова кола на кредит. След известно време той няма с какво да плати и продава колата. За да предотвратите това, трябва да изберете правилния заем, както и да подготвите финансовата си защита.
Когато избирате заем, препоръчвам да разгледате 3 варианта. Това е изгоден заем, консервативен заем и сигурен заем. Размерът на надплащането по тези заеми е различен. Добрият заем има малко надплащане, но по-висок риск. Сигурен заем ще ви позволи да живеете по-спокойно, но плащанията на лихви ще бъдат значителни.
Нека се спрем на всеки вариант по-подробно. За изчислението помислете за кола на стойност 1 000 000 рубли. Няма да разглеждаме агресивния вариант на заем, когато имате само 100 000 хиляди рубли в ръцете си, а останалата част от сумата е на кредит. Не всеки ще може да изтегли месечни плащания в размер на 30 000 рубли. Най-правилно и разумно би било да натрупате определена сума пари и едва след това да кандидатствате за заем. Да приемем, че сте продали старата си кола и сте спестили пари. А вашият капитал е 500 000 рубли.
Печеливш заем се издава за по-кратък период, съответно високи месечни плащания. Поради това надплащането ще бъде минимално. Краткосрочен заем трябва да се счита за период до 3 години. Най-изгодният заем е заем за кола, тъй като лихвата по заема е значително по-ниска от тази на потребителския заем. Като правило, когато кандидатствате за кредит за кола, трябва да кандидатствате за КАСКО. Но има банки, в които регистрацията на КАСКО не е предпоставка. Автозаемът ще бъде най-печелившият заем, с минимална лихва и малко надплащане.
За изчислението използваме кредитен калкулатор на уебсайта www.calculator-credit.ru. Нека въведем следните параметри: сумата на кредита е 500 000 рубли, срокът на кредита е 36 месеца, лихвеният процент е 11%.
Месечното плащане ще бъде 16369 рубли, надплащането на лихвите ще бъде 89297 рубли.
Когато кандидатствате за кредит за кола, не забравяйте, че автомобилът ще бъде заложен от банката, така че не можете да го продадете.
Сега нека разгледаме консервативен тип заем. Тази опция е подходяща за по-голям брой граждани, тъй като има ниски месечни плащания. Размерът на плащането беше намален чрез увеличаване на срока на заема до 5 години. За такъв период се издават само потребителски заеми. За да получите благоприятен лихвен процент, свържете се с банката, която издава вашата заплата. Като правило има специални програми за кредитиране за такива клиенти и вие ще получите благоприятни условия.
Нека въведем следните параметри в калкулатора на кредита: сумата на кредита е 500 000 рубли, срокът на кредита е 60 месеца, лихвеният процент е 20%.
Месечното плащане ще бъде 13 247 рубли, надплащането на лихвите ще бъде 294 817 рубли.
Такъв заем има по-ниско месечно плащане и автомобилът ви няма да бъде заложен в банката.
Третият вид заем е безопасен. Подходящ за хора с ниски доходи или които не искат бързо да изплатят заема и да харчат безплатни пари за други нужди. Изберете банка, която ще издава потребителски заем за по-дълъг период, например 84 месеца. Поради това месечното плащане ще бъде още по-малко. Лихвеният процент обаче ще се увеличи. Общото надплащане на лихвите ще бъде по-високо, но вие ще бъдете по-сигурни. Такъв заем е по-гъвкав, защото можете да управлявате плащанията си. Тоест с малко месечно плащане винаги можете да платите повече пари по заема и да спестите от лихва. И когато доходите ви спаднат, можете да се върнете към минималната сума за плащане.
Нека въведем следните параметри в калкулатора на кредита: сумата на кредита е 500 000 рубли, срокът на кредита е 84 месеца, лихвеният процент е 23%.
Месечното плащане ще бъде 12 024 рубли, надплащането на лихвите ще бъде 509 982 рубли.
В резултат на това надплащането по заема ще бъде огромно, но имате по-ниско месечно плащане и не забравяйте за инфлацията. След 7 години парите ще станат безполезни и вие ще върнете пари с различно тегло.
Сега нека сравним и трите опции за заем.
Когато избирате заем, преценете финансовото си състояние. Изчислете приходите и разходите си. Можете ли да изплатите изгоден заем? Ако плащанията ще вземат всички ваши доходи, помислете дали си струва риска и вземете такъв заем. Спестяването на пари е много добро, но вземането на такъв заем, когато не останат пари на склад, би било грешно решение. Помислете какво ще правите, ако доходите ви намалят и няма какво да платите. Няма да можете да продадете колата, тъй като тя е заложена.
Когато кандидатствате за някакъв заем, трябва да оцените рисковете си и да знаете какво да правите, когато основният доход падне. Съветвам ви да подготвите финансова защита. Необходимо е да се създаде възглавница за парична безопасност. Ако плащанията по кредита са много големи за вас, трябва да отложите покупката и да спестите още малко пари. Създайте паричен резерв от 6 месечни плащания. По този начин ще имате запас от пари, който можете да използвате през най-трудните времена.
Тази техника може да се използва за всяка стойност на автомобила. Въведете желаната цена на автомобила в заемния калкулатор и получете други резултати от изчисленията.
Не забравяйте, че плащанията по заеми не са всички разходи при покупка на кола. Всяка година трябва да плащате застраховка, данъци, да купувате части и други текущи разходи с колата.
